Personal Capital Review — отличная альтернатива YNAB и Mint

Личный капитал это веб-сайт и приложение (Android, яблоко), который предлагает инструменты финансового управления и услуги по управлению активами. Хотя мы никогда не платили за консультации по инвестициям в Personal Capital, мы пользуемся их бесплатными инструментами уже несколько лет.

Необязательно быть толстым котом, чтобы пользоваться бесплатными инструментами Personal Capital. Фактически, получение контроля над своими личными финансами — это первый шаг на пути к финансовой независимости.

Вы уже знаете, что мы большие поклонники You Need a Budget, потому что это отличный инструмент для составления бюджета, который у вас уже есть. Однако, когда дело доходит до планирования на долгосрочную перспективу, мы используем Личный капитал.

Инструменты, которые вы получаете с личным капиталом

После того, как вы создадите бесплатную учетную запись Personal Capital и добавите все свои финансовые счета, вы увидите панель управления, отображающую краткий обзор ваших финансов.

Кроме того, у вас будет доступ к разделам веб-сайта «Банковское дело», «Инвестиции», «Планирование» и «Управление капиталом».

Панель управления личным капиталом

Каждый раздел панели управления Personal Capital содержит краткий обзор и ссылку для получения более подробной информации.

Чистая стоимость

Personal Capital отслеживает вашу чистую стоимость по всем вашим счетам, активам и обязательствам. Щелкните ссылку «Чистая стоимость» на панели управления, чтобы просмотреть более подробную диаграмму. Вы можете указать период времени и включить или исключить определенные учетные записи.

Под диаграммой вы увидите список транзакций, включенных в расчет чистой стоимости. Выполните развертку, выбрав категорию, например «Наличные», «Инвестиции», «Кредит», «Ссуда» или «Ипотека».

Бюджетирование

Инструмент составления бюджета Personal Capital бледнеет по сравнению с YNAB. Вы можете видеть, куда идут ваши деньги, но не можете ставить цели. Мы рекомендуем игнорировать эту область и придерживаться YNAB для составления бюджета.

Поток наличных денег

Виджет «Денежный поток» на панели инструментов показывает, сколько средств поступило и вышло из ваших счетов за последние 30 дней.

Выбор ссылки «Денежный поток» приведет вас к более подробному графику. По умолчанию он включает данные из всех ваших учетных записей. Кроме:

  • Ссуды или ипотечные счета
  • Транзакции, отнесенные к категории переводов
  • Оплата кредитной картой
  • 401k публикаций
  • Экономия
  • Торговля ценными бумагами

Вы также можете выбрать «Доход» или «Расходы», чтобы просмотреть графики, упорядоченные по категориям и временным периодам.

Еще раз, YNAB предлагает аналогичные отчеты, особенно если у вас есть расширение Toolkit для браузера YNAB. Если вы действительно хотите использовать Personal Capital для отслеживания этой информации, вам необходимо классифицировать свои транзакции, чтобы они отображались в правильных категориях.

Баланс портфеля

Виджет панели управления «Баланс портфеля» показывает баланс на ваших инвестиционных счетах за последние 90 дней. Подробнее об этом ниже.

Двигатели рынка

Этот виджет панели инструментов отображает ежедневный снимок ваших инвестиций (так называемый «Индекс») по сравнению с S&P 500, фондовые рынки США, иностранные акции и облигации США.

Пенсионные сбережения

Виджет пенсионных сбережений сообщает вам, сколько вам нужно откладывать каждый месяц до конца календарного года для достижения целей пенсионных сбережений.

Подробнее о пенсионных накоплениях ниже.

Чрезвычайный фонд

Согласно Personal Capital, ваш чрезвычайный фонд — это общая сумма, которая у вас есть на ваших перечисленных банковских счетах, что не так полезно, как наличие бюджетной категории, предназначенной для вашего чрезвычайного фонда. Опять же, мы рекомендуем использовать YNAB для отслеживания вашего чрезвычайного фонда.

Выплата долга

Виджет «Выплата долга» показывает прогресс в выплате ссуд в текущем году.

Щелкните ссылку Выплата долга, чтобы просмотреть список транзакций, включенных в график.

Банковские инструменты

В меню «Банковское дело» есть ссылки на «Денежный поток», «Бюджетирование», «Счета» и «Открыть счет». Мы описали денежный поток и бюджетирование выше. На странице Счета отображаются все предстоящие счета из ваших связанных учетных записей.

Открыть счет открывает страницу, на которой вы можете подписаться на Personal Capital Cash, программу, которая призвана предоставить вам более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские продукты.

Инструменты для инвестирования

Инструменты инвестирования Personal Capital — это то, что вам нужно.

Холдинги

Как и в разделе «Двигатели рынка», Holdings отображает ваши инвестиции в сравнении с другими индексами, такими как S&P 500.

Под диаграммой владения вы найдете список ваших активов, помеченных тикером, и информацию о количестве акций, которыми вы владеете, цене акций, однодневном изменении и общей стоимости.

Остатки

Как и следовало ожидать, «Балансы» отображают балансы каждого из ваших инвестиционных счетов за выбранный вами период времени.

Представление

Эффективность показывает, как работает каждая из ваших учетных записей в каждом классе активов.

Под диаграммой находится список ваших учетных записей и информация о движении денежных средств, доходах, расходах, изменениях с течением времени и балансе каждой учетной записи.

Распределение

Распределение показывает, как ваши инвестиции распределяются по классам активов.

Вы можете углубиться в каждый класс активов, чтобы получить дополнительную информацию о том, какие виды инвестиций у вас есть в этом классе.

Это особенно полезно, если вы инвестируете в индексные фонды и хотите увидеть, как они инвестируются.

Секторы США

В этом разделе отображается гистограмма с указанием секторов США, в которые вы инвестируете, например, технологий, промышленности и здравоохранения.

Если у вас есть 401K или другой инвестиционный счет, у которого нет биржевого тикера, вы можете вручную указать, в какие секторы этой учетной записи инвестируются.

Инструменты планирования

Инструменты планирования Personal Capital являются одними из его лучших функций, особенно пенсионный план.

Пенсионный план

Во-первых, вы сообщаете специалисту по пенсионному обеспечению, когда хотите выйти на пенсию. Затем добавьте ожидаемые события, связанные с доходом (например, пенсия, социальное обеспечение или продажа собственности), и свои цели по расходам во время выхода на пенсию. Он будет использовать моделирование Монте-Карло, чтобы предсказать ваши шансы на успех.

Вы можете создать несколько сценариев с разными предположениями. Что делать, если вы хотите выйти на пенсию раньше срока? Как повлияет на ваш выход на пенсию несколько лет работы с частичной занятостью? Этот инструмент поможет вам представить самые разные варианты будущего.

Планировщик сбережений

Планировщик сбережений подскажет, на пути ли вы к достижению целей сбережений. Он разбивает ваши сбережения на налогооблагаемые, не облагаемые налогом и не облагаемые налогом категории.

Вы также увидите список всех своих инвестиционных счетов и тип каждого счета, сумму, сэкономленную в прошлом году, сумму, сэкономленную в этом году, и баланс счета.

Анализатор пенсионных выплат

Анализатор пенсионных сборов отображает информацию о комиссиях, связанных с вашими инвестициями, в той степени, в которой Personal Capital имеет доступ к этой информации. По крайней мере, это простой способ просмотреть соотношение расходов для каждого из ваших средств.

Проверка инвестиций и управление капиталом

Наконец, разделы «Проверка инвестиций» и «Управление капиталом» по сути являются просто рекламой услуг финансового консультанта Personal Capital. Вы можете запланировать «бесплатный» звонок консультанту, но будьте осторожны — как только они определят вас как потенциального платежеспособного клиента, Personal Capital будет неустанно преследовать вас. Для большинства пользователей разумнее придерживаться бесплатных инструментов и самостоятельно управлять своими деньгами.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *